#資金計画の家づくりノート

先日 #資金計画 について書いてみましたが、その後に借入れを検討しているところに住宅ローンの相談をしてきました。

借入れのイメージは
・ #住宅ローン はフラット３５Ｓを想定
・借入条件：頭金１０%以上、借入期間は２０年、金利は１％くらい
としていました。

実際のところ…
・フラット３５Ｓ
・借入条件：
　・頭金１０%以上
　・借入期間は２０年（３５年にすると金利が０．５％ほど上がる可能性）
　・金利　当初１０年　０．７％、以降　１．２％
ということでした（現時点での金利ですので変更の可能性が大いにあり）。

我が家のニーズ（手元の現金は頭金に利用する以外は使わない＆金利をとにかく下げたい＆減税・控除をうまく活用したい）をよく理解してくれた提案でした。

金利はまあこれより低いものを探そうとすると変動金利になるでしょうか。返済計画についても１３年目までのんびり返済して住宅ローン減税をうまく活用する、その後必要なら繰り上げ返済を適宜実施するというようなことをおすすめされました。

これに対して、証券担保ローンも考えてみましたが、こちらの場合は住宅ローン減税の有難みを感じることができないのです（特に抵当権が登記されるわでもない）。金利は多少おいしい感じでしたが（借入額によって１～１．５％）トータルで考えると特にうまみはなく。

返済は基本は金融商品の配当金・分配金の一部を充てることで問題なさそうなので、配当政策が大きく変化なければ特に手元の現金を利用することなく返済できそう。

固都税については現在よりは大幅にアップしそうではありますが、年間の固都税支払総額から考えるとまあそこまで大きく変化するわけでもないので特に問題はなさそう。

資金計画について他になにか想定しておくべきことはありますでしょうか…。
#アドバイス求む #資金・ローン

#資金計画 について

以下はまだ建設費もなにも決まっていないものですが、イメージで書いています。

借入れのイメージ
・ #住宅ローン はフラット３５Ｓを想定
・借入条件：頭金１０%以上、借入期間は２０年、金利は１％くらい

返済のイメージ
・#住宅ローン減税 がある期間（１３年？）はその減税分の活かすためにのんびり返す
・１４年目に借入れ残金を一括で返済しても良さそう。ただし、手元の現金はあまり使いたくない。この場合は証券担保ローン（金利にもよるけれどたぶん１～１．５％くらいではないか）でも使って借入れをして返済するか？
・返済の原資は給与所得などは想定せず、金融商品の運用益や配当金などを想定


その他、気になること
・固都税が気になる（贅沢設備は入れない想定だが、太陽光は設置したい）
・借入期間は３５年などにしても良いが借入金利も上がるので、２０年で良いだろうか？
・ペアローンとした場合、抵当権の問題もあるのでたぶん同じ金融機関等から借入れしないとダメな気がする。協調融資は個人宅のペアローンでの住宅ローン程度ではコストもかかるだろうから難しそうだが、どうだろう。

#アドバイス求む
#資金・ローン

#建替えPJ の土地についてですが、以下のようなものです。


・東京都内、第一種低層住居専用地域、周囲は２階建ての木造住宅あり
・面積７０～８０坪ほど
・南公道に１８メートルほど接道
・インフラ　水道、ガス、電気は開通ずみ、特に隣地など通っていない
・現在は木造戸建てがあり、こちらを取り壊して建替える予定


#資金計画 は悩みますが、借入を適度にしたいと考えています。このあたりの資金計画は実は総資産に対する借入比率をどの程度にしたら良いのか。以前このあたりの借入戦略についてＦＰさんに相談する機会がありましたが、ＦＰさんの専門は #住宅ローン やその周辺の制度であったため、個人の借入戦略については「借入れはできるだけ少ない方が良いです！」の一点張りで...資金についてはきちんと考えていきたいが、これは設計士さんというよりは、ＦＰさんとの相談のような気もする。
どうでしょうね。

#アドバイス求む

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